연말정산 때 교육비 공제받는 방법이 복잡해 보이시나요? 😊 걱정하지 마세요! 이 글을 읽고 나면 누구나 쉽게 교육비 공제를 받을 수 있어요. 자녀 학원비부터 대학 등록금까지, 놓치기 쉬운 교육비 공제 항목들을 하나하나 알려드릴게요!
매년 연말정산 시즌이 되면 많은 분들이 교육비 공제로 고민하시죠. 🤔 어떤 교육비가 공제되는지, 서류는 뭘 준비해야 하는지 막막하실 거예요. 이제 차근차근 알아보면서 세금도 돌려받고 똑똑한 연말정산 하는 방법을 배워봐요!
📚 연말정산 교육비란?
연말정산 교육비 공제는 우리가 1년 동안 교육을 위해 쓴 돈을 나라에서 인정해주고, 그만큼 세금을 깎아주는 제도예요! 💸 쉽게 말해서 아이들 학원비나 학교 등록금을 냈다면, 그 금액의 15%를 세금에서 빼준다는 거죠.
예를 들어볼게요! 🎒 만약 자녀의 학원비로 1년에 100만원을 썼다면, 15만원(100만원의 15%)을 세금에서 돌려받을 수 있어요. 이게 바로 교육비 세액공제예요. 돈을 아낄 수 있는 좋은 방법이죠!
교육비 공제의 좋은 점은 나이 제한이 없다는 거예요! 👨👩👧👦 보통 다른 공제는 자녀가 20살이 넘으면 받을 수 없는데, 교육비는 25살 대학생 자녀의 등록금도 공제받을 수 있어요. 단, 소득이 연 100만원 이하여야 한다는 조건이 있답니다.
교육비 공제를 받을 수 있는 사람들은 이래요. 🏠 본인, 배우자, 자녀, 형제자매, 부모님까지! 가족을 위해 교육비를 내신 분들은 모두 혜택을 받을 수 있어요. 특히 본인 교육비는 한도 없이 전액 공제받을 수 있다는 사실!
📊 교육비 공제 대상자 정리표
| 대상자 |
나이 제한 |
소득 조건 |
공제 한도 |
| 본인 |
제한 없음 |
해당 없음 |
전액 |
| 자녀 |
제한 없음 |
연 100만원 이하 |
300~900만원 |
| 형제자매 |
제한 없음 |
연 100만원 이하 |
300~900만원 |
교육비 공제의 특별한 점이 또 있어요! 🎓 장애인 특수교육비는 한도가 없어요. 장애를 가진 가족을 위한 재활교육이나 특수교육에 쓴 돈은 전액 공제받을 수 있답니다. 정말 좋은 제도죠?
주의할 점도 있어요! ⚠️ 입사 전이나 퇴사 후에 낸 교육비는 공제받을 수 없어요. 꼭 회사에 다니는 기간에 낸 교육비만 인정된답니다. 휴직 중에 낸 교육비는 공제 가능하니 안심하세요!
교육비 공제는 세액공제예요. 💡 소득공제와 다르게 직접적으로 세금을 깎아주는 거라서 더 유리해요. 교육비의 15%를 그대로 세금에서 빼주니까, 교육비를 많이 쓰신 분들에게는 정말 큰 혜택이죠!
나의 경험으로는 교육비 공제를 제대로 알고 활용하면 연말정산 환급금이 확 늘어나요! 💰 작년에 놓쳤던 교육비들을 올해는 꼼꼼히 챙겨서 더 많은 환급을 받아보세요. 다음 섹션에서는 구체적인 입력 방법을 알려드릴게요!
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💻 교육비 입력하는 방법
교육비를 연말정산에 입력하는 방법은 생각보다 간단해요! 💻 대부분의 교육비는 홈택스에서 자동으로 조회되니까 클릭 몇 번이면 끝나요. 지금부터 step by step으로 알려드릴게요!
첫 번째 방법은 홈택스 연말정산간소화 서비스를 이용하는 거예요! 🌐 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr)에 접속해서 공인인증서로 로그인하면 돼요. 그럼 1년 동안 낸 교육비가 자동으로 정리되어 있답니다!
홈택스에서 조회하는 방법은 이래요. 📱 연말정산간소화 → 조회/발급 → 교육비 항목 클릭! 그러면 학교나 학원에서 국세청에 신고한 교육비 내역이 쭉 나와요. 정말 편리하죠?
하지만 모든 교육비가 자동으로 나오는 건 아니에요! 😅 취학 전 아동의 학원비, 중고생 교복비, 해외 유학비 같은 건 직접 입력해야 해요. 이런 경우에는 영수증을 잘 모아두셨다가 하나하나 입력하면 돼요.
📝 교육비 입력 단계별 가이드
| 단계 |
할 일 |
주의사항 |
| 1단계 |
홈택스 로그인 |
공인인증서 필요 |
| 2단계 |
간소화 자료 조회 |
1월 15일부터 가능 |
| 3단계 |
누락 자료 추가 |
증빙서류 준비 |
| 4단계 |
회사에 제출 |
마감일 확인 |
직접 입력할 때 주의할 점이 있어요! ⚠️ 교육비납입증명서의 내용을 정확하게 입력해야 해요. 금액, 날짜, 교육기관명 등을 틀리면 나중에 문제가 될 수 있으니까 꼼꼼히 확인하면서 입력하세요!
회사 연말정산 프로그램에 입력하는 방법도 알려드릴게요! 💼 보통 회사에서는 자체 연말정산 시스템을 운영해요. 홈택스에서 다운받은 PDF 파일을 업로드하거나, 시스템에 직접 입력하면 돼요.
팁을 하나 드리자면, 교육비 입력할 때는 가족 관계를 정확히 선택해야 해요! 👨👩👧👦 본인인지, 자녀인지, 형제자매인지에 따라 공제 한도가 달라지거든요. 실수로 잘못 선택하면 공제를 못 받을 수도 있어요.
마지막으로 입력이 끝나면 꼭 미리보기로 확인하세요! 👀 총 교육비 금액이 맞는지, 세액공제 계산이 제대로 됐는지 체크해보면 실수를 줄일 수 있어요. 특히 공제 한도를 초과한 금액은 자동으로 제외되니까 걱정하지 마세요!
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📄 필요한 서류 준비하기
교육비 공제를 받으려면 서류 준비가 정말 중요해요! 📄 어떤 서류가 필요한지 미리 알아두면 연말정산이 훨씬 수월해져요. 지금부터 필요한 서류들을 하나하나 정리해드릴게요!
가장 기본이 되는 서류는 '교육비납입증명서'예요! 📋 이 서류는 교육기관에서 "이 사람이 우리에게 교육비를 냈어요"라고 증명해주는 종이예요. 학교, 학원, 유치원 등 모든 교육기관에서 발급받을 수 있답니다.
교육비납입증명서를 발급받는 방법은 크게 두 가지예요! 🏫 첫째, 홈택스에서 자동으로 조회되는 경우는 따로 발급받을 필요가 없어요. 둘째, 조회가 안 되는 경우는 해당 교육기관에 직접 요청해서 받아야 해요.
교육비납입증명서에 꼭 들어가야 하는 내용들이 있어요! ✍️ 납부자 정보(이름, 주민번호), 교육받은 사람 정보, 교육기관 정보(이름, 사업자번호), 납부 금액과 기간이 모두 적혀있어야 해요. 하나라도 빠지면 인정이 안 될 수 있어요!
📑 교육비별 필요 서류 정리
| 교육비 종류 |
필요 서류 |
발급처 |
| 학교 등록금 |
교육비납입증명서 |
홈택스 자동조회 |
| 미취학 아동 학원비 |
교육비납입증명서 |
학원에서 직접 발급 |
| 교복 구입비 |
교육비납입증명서 또는 카드영수증 |
학교 또는 교복점 |
| 해외 유학비 |
납입증명서 + 재학증명서 |
해외 교육기관 |
특별한 경우의 서류들도 있어요! 🎓 중고생 교복을 학교에서 공동구매했다면 학교에서 자동으로 국세청에 신고해요. 하지만 교복점에서 개별 구매했다면 교복점에서 교육비납입증명서를 받거나 신용카드 영수증을 준비해야 해요!
방과후 학교 도서 구입비도 공제받을 수 있어요! 📚 이 경우에는 학교에서 '방과후 학교 수업용 도서 구입 증명서'를 발급받아야 해요. 일반 참고서는 안 되고, 꼭 방과후 수업에 사용하는 교재여야 한답니다.
해외 교육비는 서류가 좀 복잡해요! 🌏 교육비납입증명서와 함께 재학증명서도 필요해요. 외국어로 된 서류는 한글 번역본도 함께 제출해야 하고요. 번역 공증까지 받으면 더 확실해요!
서류 준비할 때 꿀팁! 💡 미리미리 준비하세요. 연말정산 시즌이 되면 교육기관도 바빠져서 증명서 발급이 늦어질 수 있어요. 특히 학원은 12월쯤 미리 요청하는 게 좋아요. 그리고 발급받은 서류는 스캔해서 컴퓨터에 저장해두면 나중에 편해요!
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✅ 공제받을 수 있는 교육비
어떤 교육비가 공제되는지 정확히 아는 게 중요해요! ✅ 생각보다 많은 교육비가 공제 대상이에요. 하지만 모든 교육비가 다 되는 건 아니니까 하나하나 자세히 알아볼게요!
먼저 기본적인 교육비부터 알아볼게요! 🏫 유치원, 초중고, 대학교 등록금은 당연히 공제돼요. 입학금, 수업료, 급식비도 포함이에요. 방과후 학교 수업료도 공제되니까 놓치지 마세요!
미취학 아동(7살 이하)의 학원비도 공제돼요! 👶 단, 조건이 있어요. 하루 3시간 이상, 일주일에 5일 이상 다니는 학원이어야 해요. 태권도장, 미술학원, 영어학원 등 대부분의 학원이 해당돼요!
중고생 교복 구입비도 빼놓을 수 없죠! 👔 1년에 50만원까지 공제받을 수 있어요. 동복, 하복, 체육복 모두 포함이에요. 가방이나 신발은 안 되지만, 학교 지정 교복은 모두 인정된답니다!
🎯 교육 단계별 공제 가능 항목
| 교육 단계 |
공제 가능 항목 |
공제 불가 항목 |
| 유치원/어린이집 |
교육비, 급식비, 교재비 |
차량비, 특별활동 재료비 |
| 초중고 |
수업료, 급식비, 방과후, 교복 |
학원비, 앨범비, 수학여행비 |
| 대학교 |
등록금, 입학금 |
기숙사비, 동아리비 |
체험학습비도 공제받을 수 있어요! 🏕️ 초중고생이 학교에서 실시하는 현장체험학습비는 1인당 연 30만원까지 공제돼요. 수학여행은 안 되지만, 1일 체험학습은 가능해요!
장애인 특수교육비는 한도가 없어요! ♿ 장애인을 위한 특수교육, 재활교육, 치료교육 등은 전액 공제받을 수 있어요. 발달재활서비스 제공기관에 낸 비용도 포함돼요. 정말 좋은 제도죠?
근로자 본인의 교육비도 중요해요! 💼 대학원 등록금, 직업훈련비, 학점은행제 수업료 등이 모두 공제돼요. 특히 본인 교육비는 한도가 없어서 전액 공제받을 수 있답니다!
주의해야 할 점들도 있어요! ⚠️ 초중고생의 학원비는 공제가 안 돼요. 대학원은 본인만 가능하고 자녀는 안 돼요. 어학연수나 유학 준비 비용도 공제 대상이 아니에요. 이런 것들은 헷갈리기 쉬우니 조심하세요!
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💰 공제 한도와 계산법
교육비 공제에도 한도가 있어요! 💰 무한정 공제받을 수는 없고, 교육 단계별로 정해진 한도가 있답니다. 지금부터 얼마까지 공제받을 수 있는지, 어떻게 계산하는지 자세히 알아볼게요!
교육 단계별 공제 한도는 이래요! 📊 미취학 아동과 초중고생은 1인당 연 300만원까지, 대학생은 1인당 연 900만원까지 공제받을 수 있어요. 이 한도는 1년 동안 낸 교육비 총액 기준이에요!
계산 방법을 예시로 설명해드릴게요! 🧮 초등학생 자녀의 학원비로 1년에 500만원을 썼다면? 한도가 300만원이니까 300만원만 인정돼요. 300만원 × 15% = 45만원을 세금에서 돌려받을 수 있어요!
대학생은 한도가 더 높아요! 🎓 연 900만원까지니까 등록금이 비싸도 걱정이 덜해요. 예를 들어 등록금 800만원을 냈다면, 800만원 × 15% = 120만원을 돌려받을 수 있어요. 정말 큰 금액이죠?
💸 교육비 공제 한도 및 계산 예시
| 구분 |
공제 한도 |
실제 지출 |
세액공제액 |
| 유치원생 |
300만원 |
400만원 |
45만원 |
| 중학생 |
300만원 |
250만원 |
37.5만원 |
| 대학생 |
900만원 |
700만원 |
105만원 |
특별한 경우들도 있어요! 🌟 근로자 본인의 교육비는 한도가 없어요! 대학원을 다니든, 자격증 학원을 다니든 전액 공제받을 수 있어요. 장애인 특수교육비도 마찬가지로 한도가 없답니다!
교복 구입비와 체험학습비는 별도 한도가 있어요! 👕 교복은 학생 1인당 연 50만원, 체험학습비는 연 30만원까지예요. 이건 일반 교육비 한도와 별개로 추가로 공제받을 수 있어요!
나의 경험으로는 한도를 잘 활용하는 게 중요해요! 💡 예를 들어 자녀가 여러 명이면 각각 한도가 적용돼요. 첫째 300만원, 둘째 300만원 이렇게요. 가족 전체로 보면 꽤 큰 금액을 공제받을 수 있어요!
장학금을 받았다면 주의하세요! 🎁 교육비에서 장학금을 빼고 계산해야 해요. 예를 들어 등록금 400만원 중 장학금 100만원을 받았다면, 300만원만 공제 대상이에요. 이걸 놓치면 나중에 추징될 수 있어요!
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🌟 특별한 경우의 교육비
일반적인 교육비 외에도 특별한 경우들이 있어요! 🌟 이런 특별한 교육비들은 조건이나 서류가 조금 다를 수 있어요. 하나하나 자세히 알아보면서 놓치는 게 없도록 해볼게요!
해외 유학비도 공제받을 수 있어요! 🌏 자녀나 형제자매가 해외에서 공부한다면 그 교육비도 공제 대상이에요. 단, 국내와 같은 한도가 적용돼요. 초중고는 300만원, 대학은 900만원까지예요!
국외 교육비를 공제받으려면 서류가 더 필요해요! 📑 교육비납입증명서와 재학증명서를 모두 준비해야 해요. 외국어로 된 서류는 번역해서 제출하고, 가능하면 번역 공증도 받는 게 좋아요!
학자금 대출 상환액도 교육비 공제가 돼요! 💳 한국장학재단이나 은행에서 받은 학자금 대출을 갚는 것도 교육비로 인정해줘요. 단, 연체로 인한 가산금은 제외예요!
🎯 특수 상황별 교육비 공제
| 특수 상황 |
공제 가능 여부 |
특별 조건 |
| 해외 유학 |
가능 |
재학증명서 필요 |
| 학자금 대출 상환 |
가능 |
원리금만 해당 |
| 직업훈련 |
본인만 가능 |
고용노동부 인정기관 |
| 장애인 재활교육 |
전액 가능 |
한도 없음 |
직업능력개발훈련도 교육비 공제가 돼요! 💼 근로자 본인이 직업훈련을 받는다면 그 비용도 전액 공제받을 수 있어요. 단, 고용노동부에서 인정하는 훈련기관이어야 해요!
학점은행제나 독학학위제도 인정돼요! 📖 정규 대학이 아니어도 교육부에서 인정하는 학위 과정이라면 교육비 공제를 받을 수 있어요. 시간제 등록생도 마찬가지예요!
영재교육원이나 과학고 조기입학을 위한 교육비는 어떨까요? 🔬 안타깝게도 이런 입시 준비 교육비는 공제가 안 돼요. 하지만 입학 후 정규 교육비는 당연히 공제받을 수 있어요!
마지막으로 꼭 기억하세요! 📌 교육비 공제는 실제로 본인이 부담한 금액만 가능해요. 회사에서 지원받거나 정부 지원금을 받은 부분은 제외하고 계산해야 해요. 정직하게 신고하는 게 가장 중요해요!
❓ FAQ
Q1. 연말정산 교육비 공제란 무엇인가요?
A1. 1년 동안 교육을 위해 지출한 비용의 15%를 세금에서 돌려받는 제도예요! 자녀 학원비, 학교 등록금 등을 냈다면 그 금액의 15%만큼 세금을 깎아준답니다.
Q2. 교육비 공제를 받을 수 있는 사람은 누구인가요?
A2. 근로자 본인, 배우자, 자녀, 형제자매, 부모님의 교육비를 공제받을 수 있어요! 단, 가족은 연소득 100만원 이하여야 하고, 나이 제한은 없답니다.
Q3. 교육비 공제 한도는 얼마인가요?
A3. 미취학 아동과 초중고생은 1인당 연 300만원, 대학생은 연 900만원까지예요! 근로자 본인과 장애인 특수교육비는 한도가 없어서 전액 공제받을 수 있어요.
Q4. 홈택스에서 교육비가 조회되지 않아요. 어떻게 하나요?
A4. 교육기관에서 직접 교육비납입증명서를 발급받아야 해요! 특히 미취학 아동 학원비, 교복 구입비, 해외 교육비는 직접 서류를 준비해서 회사에 제출하면 됩니다.
Q5. 학원비도 모두 공제되나요?
A5. 미취학 아동(만 7세 이하)의 학원비만 공제돼요! 초등학생부터는 학원비가 공제되지 않아요. 단, 미취학 아동도 주 5일, 하루 3시간 이상 다녀야 인정됩니다.
Q6. 교복 구입비는 어떻게 공제받나요?
A6. 중고생 교복은 학생 1인당 연 50만원까지 공제돼요! 학교 공동구매는 자동으로 조회되고, 개별 구매는 교복점에서 교육비납입증명서를 받거나 카드 영수증을 제출하면 됩니다.
Q7. 대학원 등록금도 공제되나요?
A7. 근로자 본인의 대학원 등록금만 공제돼요! 자녀나 배우자의 대학원 비용은 공제되지 않아요. 본인 교육비는 한도 없이 전액 공제 가능합니다.
Q8. 교육비납입증명서는 어디서 발급받나요?
A8. 대부분 홈택스에서 자동 조회돼요! 조회되지 않는 경우 해당 교육기관(학교, 학원, 유치원 등)에 직접 요청하면 발급해줍니다. 12월쯤 미리 요청하는 게 좋아요.
Q9. 장학금을 받았는데 교육비 공제가 가능한가요?
A9. 실제 납부한 금액에서 장학금을 뺀 금액만 공제받을 수 있어요! 예를 들어 등록금 400만원 중 장학금 100만원을 받았다면, 300만원만 공제 대상입니다.
Q10. 해외 유학비도 공제되나요?
A10. 네, 공제됩니다! 자녀나 형제자매의 해외 유학비도 국내와 같은 한도로 공제받을 수 있어요. 교육비납입증명서와 재학증명서를 준비하고, 외국어 서류는 번역해서 제출하세요.
Q11. 방과후 학교 비용도 공제되나요?
A11. 네, 공제됩니다! 방과후 학교 수업료와 방과후 수업용 교재비도 교육비 공제 대상이에요. 학교에서 실시하는 방과후 활동은 대부분 인정됩니다.
Q12. 체험학습비는 얼마까지 공제되나요?
A12. 초중고생의 현장체험학습비는 학생 1인당 연 30만원까지 공제돼요! 학교에서 실시하는 1일 체험학습이 해당되고, 수학여행이나 수련회는 제외됩니다.
Q13. 어린이집 비용 중 공제되지 않는 것은?
A13. 입소료, 현장학습비, 차량운행비, 앨범비, 특별활동 재료비는 공제되지 않아요! 순수 교육비와 급식비만 공제 대상입니다.
Q14. 학자금 대출 상환액도 공제되나요?
A14. 네, 공제됩니다! 한국장학재단이나 은행에서 받은 학자금 대출의 원금과 이자 상환액이 교육비로 인정돼요. 단, 연체 가산금은 제외됩니다.
Q15. 입사 전에 낸 교육비도 공제되나요?
A15. 아니요, 공제되지 않아요! 근로 기간(휴직 포함) 중에 지출한 교육비만 공제 대상이에요. 입사 전이나 퇴사 후 비용은 인정되지 않습니다.
Q16. 장애인 특수교육비는 한도가 있나요?
A16. 한도가 없어요! 장애인을 위한 특수교육비, 재활교육비는 전액 공제받을 수 있어요. 발달재활서비스 제공기관 비용도 포함됩니다.
Q17. 교육비 증명서에 꼭 들어가야 할 내용은?
A17. 납부자 정보(이름, 주민번호), 교육받은 사람 정보, 교육기관 정보(이름, 사업자번호), 납부 금액과 기간이 모두 포함되어야 해요! 하나라도 빠지면 인정 안 될 수 있어요.
Q18. 형제자매 교육비도 공제받을 수 있나요?
A18. 네, 가능해요! 형제자매가 연소득 100만원 이하라면 교육비를 공제받을 수 있어요. 나이 제한은 없어서 나이 많은 형제의 대학 등록금도 조건만 맞으면 공제 가능합니다.
Q19. 직업훈련비도 교육비 공제가 되나요?
A19. 근로자 본인의 직업훈련비는 전액 공제돼요! 고용노동부에서 인정하는 직업능력개발훈련시설의 수강료가 해당됩니다. 자격증 취득 비용도 포함돼요.
Q20. 학점은행제 비용도 공제되나요?
A20. 네, 공제됩니다! 학점은행제, 독학학위제, 시간제 등록 등 교육부에서 인정하는 학위 과정은 모두 교육비 공제 대상이에요.
Q21. 기숙사비는 공제되나요?
A21. 아니요, 기숙사비는 공제되지 않아요! 순수 교육비인 등록금과 입학금만 공제 대상이고, 기숙사비나 생활비는 제외됩니다.
Q22. 예비 초등학생 학원비는 언제까지 공제되나요?
A22. 초등학교 입학하는 해 2월까지 공제돼요! 3월부터는 초등학생이 되므로 학원비 공제가 안 됩니다. 입학 전까지만 미취학 아동으로 인정돼요.
Q23. 국외 교육비 서류는 번역이 필요한가요?
A23. 네, 한글 번역이 필요해요! 외국어로 된 교육비납입증명서와 재학증명서는 번역해서 제출해야 하고, 가능하면 번역 공증을 받는 게 좋습니다.
Q24. 회사 지원 교육비도 공제받을 수 있나요?
A24. 아니요, 본인이 직접 부담한 금액만 공제돼요! 회사에서 지원받은 학비나 정부 지원금은 제외하고, 실제로 본인이 낸 금액만 신고해야 합니다.
Q25. 교육비 공제는 소득공제인가요, 세액공제인가요?
A25. 세액공제예요! 교육비의 15%를 계산해서 그 금액만큼 세금에서 직접 빼주는 방식입니다. 소득공제보다 더 유리한 방식이에요.
Q26. 재수학원비는 공제되나요?
A26. 아니요, 공제되지 않아요! 입시 준비를 위한 학원비는 교육비 공제 대상이 아닙니다. 정규 교육기관의 교육비만 인정돼요.
Q27. 어학연수 비용은 공제되나요?
A27. 정규 교육과정이 아닌 단순 어학연수는 공제되지 않아요! 해외 정규 학교에 재학 중인 경우만 교육비 공제가 가능합니다.
Q28. 교육비 공제 신청을 놓쳤어요. 어떻게 하나요?
A28. 5년 이내라면 경정청구가 가능해요! 놓친 교육비 공제를 나중에 신청해서 환급받을 수 있습니다. 증빙서류를 준비해서 세무서에 신청하면 됩니다.
Q29. 부모님 교육비도 공제받을 수 있나요?
A29. 부모님이 기본공제 대상자라면 가능해요! 만 60세 이상이거나 연소득 100만원 이하인 부모님의 교육비는 공제받을 수 있습니다.
Q30. 교육비 공제와 신용카드 공제 중복이 가능한가요?
A30. 아니요, 중복 공제는 안 돼요! 교육비로 세액공제를 받은 금액은 신용카드 소득공제에서 제외됩니다. 하나만 선택해야 하는데, 보통 교육비 공제가 더 유리해요.
